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| 摩根兩岸三地調查：理想退休金平均1200萬 |
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【記者柯安聰台北報導】摩根資產管理公布2017年度【兩岸三地投資人退休意向調查】，為連續第2年進行該調查。今年調查結果發現，兩岸三地投資人平均理想退休金額約1200萬元，以香港1540萬元最高，台灣1264萬元居次，中國819萬元最低。對於目前儲存退休金進度，台灣和中國投資人的已儲存退休金平均各為397萬元和251萬元，相對於理想退休金額的達成率皆為3成(31%)。
至於為準備退休所選擇的投資工具，台灣和中國投資人相當保守，皆以保險為首選，分別有43%和54%投資人偏好保障功能取勝的保險，不過，仍有約3成台灣投資人(31%)和中國投資人(29%)選擇以基金儲存退休金。反觀香港投資人行動相當積極，高達94%投資人選擇股票，基金以58%緊追在後，至於昂貴的房地產僅有7%投資人選擇。
摩根投信董事總經理邱亮士表示，退休可能比你想像地更快到來，根據本次調查結果，台灣投資人理想退休年齡平均為56歲，實際退休年齡為55歲，兩者相當接近。另一方面，香港投資人的理想退休年齡最晚，打算工作到63歲才退休；中國投資人則預計53歲退休，實際退休年齡51歲。
摩根投信執行董事劉玲君指出，雖然多數民眾內心可能設定60歲退休，但退休實際發生的時間點，往往比計畫來得更快。根據勞動部統計2010-2015年台灣民眾平均實際退休年齡，男性為63.3歲，女性為60.6歲，本次受訪者理想退休年齡56歲、實際退休年齡55歲，比台灣民眾平均能夠「退休早一步」，很可能是因為受訪對象為投資人，投資理財有一定經驗，因此在財富準備較充裕的情況下，投資人能夠選擇較早退休展開第二人生。
兩岸三地投資人的理想退休金高低與當地物價水準息息相關，平均而言，兩岸三地投資人的理想退休金額約1200萬元。其中，香港期待值最高，為1540萬元；台灣居中，為1264萬元；中國則為819萬元，為唯一兩岸三地中理想退休金額不到千萬元的市場。
再者，觀察台灣和中國投資人的儲存退休金進度，分別為397萬元和251萬元，對照理想退休金，達成進度皆為31%。至於預估退休後每月花費金額，台灣和中國投資人估計每月花費金額分別為2.8萬元和2.9萬元。
劉玲君表示，以兩岸三地的主要城市物價水準和經濟穩定增長來看，「千萬退休金」幾乎是退休的必要財富門檻，雖然多數台灣和中國投資人認為1000萬元以下的退休金就足夠，但兩岸三地投資人期待的退休金額平均已逾1200萬元。若工作40年時間，欲存到1200萬元退休金，每月至少要存2.5萬元。
兩岸三地投資人準備退休金時所選擇的投資工具，台灣和中國態度保守，偏好具有保障功能的保險，二地各有43%和54%投資人選擇透過保險存退休金，高度要求安全感勝過投資；香港投資人最積極，超過9成(94%)偏好以股票作為準備退休金的主要投資工具，風險承受度最高。基金挾低投資門檻優勢，在兩岸三地獲得3成至近6成的投資人支持，分別是台灣的31%、中國的29%和香港的58%。
劉玲君指出，台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時，意向非常相似，前三項全數為保險、房地產和定存，反映二地投資人追求高度安全感的特質，惟與去年調查結果相比，台灣和香港偏好保險的投資人增加，台灣從38%上升到43%，香港亦由30%增加到50%；僅中國比率卻是由61%降到54%。另一方面，房地產對台灣和香港投資人的吸引力下降，台灣從4成降到3成，香港更是只有不到1成(7%)。
劉玲君說，至於基金因為投資門檻較低，多數基金3000元就可以開始定期定額，因此成為投資人儲存退休金時，熱愛的投資工具之一。台灣和香港投資人選擇基金比率明顯提高，台灣由27%上升到31%，香港更是由49%大幅增加到58%。
劉玲君說，每人終其一生大約花40年時間工作，除了完成許多人生的階段性目標外，很重要的，還要準備退休後大約30年的花費。因此，準備退休金好比長期作戰，一方面，不論是選擇的投資工具或是投資標的，都應該要多元化，適當分散風險；但另一方面，必須考量投資工具的適切性及方便管理的程度，千萬不要投資自己不熟悉的商品。（自立電子報2017/9/5）
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