2024-03-29-星期五
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摩根調查:退休金準備越充足 越有薪資自提概念
【記者柯安聰台北報導】你是否每月都有從薪資中自提作為退休準備?摩根投信指出,從今年的摩根退休快樂指數©調查可發現,退休資金準備愈充足的民眾的自提薪資比重愈高,顯示愈早開始在工作時透過勞退自提、或每月提撥薪資10%投資等方式儲備退休資金,加速達成退休理財目標。

薪資自提是政府針對民眾準備退休資金所推出的勞退制度,除了替自己在工作時長期儲備退休資金,自提的金額還能享有保證兩年定存的投資收益,以及稅負遞延優惠,所得愈高、節稅效果就愈大。不過,從2017年摩根退休快樂指數©調查來看,有自提薪資的民眾比重僅不到一半,為46.4%,仍有相當成長空間。

隨著台灣整體對退休意識持續升高,為了讓民眾更深入了解如何達到快樂退休,摩根投信將於11月10日在六福皇宮舉辦「第二人生 安可幸福學」退休講座,當天邀請財富、健康、自我實現三大領域專家,與民眾分享安可第二人生的成功之道。

摩根投信執行董事劉玲君表示,調查顯示,台灣民眾有自提薪資者仍為較少數,比重46.4%,沒有自提的比重稍多,為48.1%,不過,從調查可看出,目前退休資金準備金額愈充裕者,其薪資自提的比率越高,且趨勢相當鮮明,例如目前準備金額不到50萬的投資人,自提比率為35.2%,一旦退休資金達50萬至100萬時,自提比率馬上攀升至逾51%,若是退休資金已準備超過500萬者,薪資自提比率更高達59.3%,也就是說,有投資習慣者不僅退休意識較高,也因為即早開始準備,退休資金累積速度更快,再強化每月提撥部份薪資作為退休準備金的意願。

劉玲君說,除了自提,每月有紀律的撥出部分薪資投資在基金等商品,也是另一種退休自提概念,若想預約自己退休後的第二人生,建議民眾即早開始,每個月拿出10%薪資,投資於多重收等這類表現穩健、布局全球、囊括各式收益型資產基金等,經過數十年的時間複利效果,養胖退休資金,並替退休後打造充足現金流,無憂慮地享受退休後的第二人生。

劉玲君強調,金融市場波動為常態,短期可能影響整體資產規模,不過根據歷史經驗,當投資期間拉長時,市場波動對於資產的影響將明顯下降,統計過去65年來股債混合的投資組合,不論5年、10年、20年的滾動報酬率皆未出現過負值,代表分散且持續投資,能幫助民眾達成退休理財目標,又能同時符合每月擁有現金流的需求。

若想對快樂退休有更深一層認定,11月10日摩根投信在六福皇宮舉辦「第二人生 安可幸福學」退休講座,主題除了包含「財富、健康、自我實現」三大面向,教導民眾透過三指標預約自己的第二人生,現場還規劃了有趣的財富、健康、自我實現互動式體驗區,讓民眾提早看見自己的安可幸福第二人生,若想進一步了解活動詳情,可上摩根官方粉絲團報名。(自立電子報2017/11/2)
   
 
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